Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

    ОСАГО 


    Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)  —  вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 


    ОСАГО  вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий. 

    Особенностями ОСАГО в России являются государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов. 

     

    Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП. 

    Полис ОСАГО - это бланк строгой отчетности (финансовой),  размером 21 х 30.5 см.,  зеленого цвета с водяными знаками РСА(Российский союз автостраховщиков), имеет защитную металлизированную полосу в левой части бланка, вшитую в бумагу. 

    Заполняется полис в офисах страховых компаний, страховыми брокерами страховыми агентами или представителями страховых компаний. 

    Страховой полис ОСАГО имеет серию и номер, по нему можно узнать принадлежность страховой компании, помимо этого,  в верхнем левом углу бланка присутствует штамп на котором дублируется  наименование страховщика, его адрес и телефоны. 

    В правом верхнем углу бланка страхового полиса находится серия,  состоящая из трех букв: AAA (серия закончилась) или BBB, после которых указан  номер полиса, состоящий из 10 цифр.  Например: 0510636544 

    Ниже, в пром и левом углу указывается срок действия договора ОСАГО.  В правой стороне полиса ОСАГО всегда проставляется (прописывается ) целый календарный год, независимо от срока, на который Вы страхуете транспортное средство. Например: с 12.01.2010 по 11.01.2011 

    С левой  стороны указывается точная дата действия полиса ОСАГО. Например: с 12.01.2010 по 01.02.2010 

    Графа 1 "Страхователь" 
    Также вносятся данные по страхователю, им может быть не обязательно сам владелец автомобиля. В окошке собственник, вписываются его личные данные. 

    Графа 2 "Транспортное средство" 
    Вносятся основные данные по автомобилю: марка, модель, вин номер, ПТС или СТС, их номер, государственный регистрационный  знак. 
    Если автомобиль еще не стоит на учете, окошко  государственный регистрационный знак транспортного средства оставляют пустым, после регистрации заполняется либо агентом , либо самим владельцем автомобиля. 

    Графа 3 "Лица, допущенные к управлению транспортным средством" 
    В этой графе указываются водители (Фамилия, Имя, Отчество, номера водительских удостоверений), которые будут допущены к управлению транспортным средством. 
    Можно выбрать страхование ОСАГО по неограниченному количеству лиц, но такой полис будет существенно дороже, чем с ограничениями. Можно списать не более пятерых членов семьи или друзей. 
    В полисе не допускаются ошибки, зачеркивания, помарки, огрехи, подтертости. Такой полис считается не действительным. Если подобную ошибку внесли в офисе страховой компании, можно поставить на ошибку печать страховщика. Ни брокер, ни страховой агент такой прерогативой не обладают. 

    Графа 4 "Страховая сумма" 
    определяет  страховую сумму которую страховая компания выплачивает при наступлении страхового случая  (жизни или здоровью 160 000, имущество нескольких потерпевших — 120 000, имущество одного потерпевшего не более 120 т.р.). 

    Графа 5 "Страховой случай" 
    Определяет что  является страховым случаем 
    Страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату. 

    Графа 6 "Действие страхового полиса" 
    Полис ОСАГО действует исключительно на территории Российской Федерации. Если Вы захотите поехать на своем автомобиле (мотоцикле) за границу, необходимо оформить "зеленую карту" - тот же полис обязательного страхования, действующий на территории другого государства. 

    Графа 7 "Страховая премия"
     
    Страховая премия - это сумма в денежном выражении, которую Вы должны оплатить после оформления полиса ОСАГО. На стоимость полиса могут влиять следующие  повышающие или понижающие коэффициенты: мощность автомобиля; регион, в котором он стоит на учете; возраст и стаж водителей, допущенных до управления; срок страхования; наличие или отсутствие страховых случаев; страхователь - физическое или юридическое лицо;  неограниченное количество водителей, допущенных до управления. 

    Графа 8 "Особые отметки" 
    В эту графу заносят информацию, которая меняла условия данного страхового полиса ОСАГО, либо менялся сам полис. 
    Например: доплата за внесение водителя, у которого стаж менее 3-х лет или возраст менее 22 лет. 
    Чаще всего ставят пометку "полис выдан взамен полиса" и указывают номер прежнего бланка ОСАГО. 


    В самом низу полиса ОСАГО , указывается дата, когда его выписали и Ф.И.О. страхового представителя. 
    Слева, в нижнем углу, меняется  "окошко", в котором  страхователь должен расписаться. 

    Полезная информация. 

    Страховщики — страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. На 2010 год, таких страховщиков в России около 150, и эта цифра неуклонна снижается. Почти каждый месяц, ФССН отзывает около 3-5 лицензий. 

    Страхователи — лицо (физическое или юридическое), заключившее со страховщиком договор обязательного страхования. 

    Выгодоприобретатели — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии (ДТП). 

    Страховые посредники
     — агенты и брокеры, действуют на основании доверенности (страховые агенты) и страховой лицензии (страховые брокеры) 

    Российский Союз Автостраховщиков (РСА) - саморегулируемая организация , который аккумулирует денежные средства для финансовых резервов, которые  гарантирует страховые выплаты в случае банкротства той, или иной страховой компании. С каждого проданного полиса, страховщики должны перечислить определенную сумму в фонд РСА. 


    Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации. 

    Надзорно-контрольные функции — ФССН. 
    Делегирована правами на отзыв и приостановления страховой лицензии у страховщика (страховых компаний). 

    Рассмотрим ситуации на дороге, когда Вас останавливают сотрудники ДПС, а полис ОСАГО отсутствует, либо закончился срок его действия 


    Отсутствие обязательного страхования влечет следующие санкции: 

    - штрафы в размере 1–8 МРОТ или отстранение от управления ТС, основываясь на : 
      
    Статья КоАП 12.3. Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе документов, предусмотренных Правилами дорожного движения 

    Часть 2. Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренныхзаконодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов, - предупреждение или штраф в размере ста рублей. 

    Статья КоАП 12.37. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств 

    Часть 1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф в размере трехсот рублей. 

    2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует  - штраф в размере от пятисот до восьмисот рублей. 

    Статья КоАП 27.13. Задержание транспортного средства, запрещение его эксплуатации 

    При нарушениях правил эксплуатации транспортного средства и управления транспортным средством, предусмотренных статьями 8.23, 9.3, частью 2 статьи 12.1, статьей 12.4, частями 2 - 6 статьи 12.5, частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, запрещается эксплуатация транспортного средства, при этом государственные регистрационные знаки подлежат снятию до устранения причины запрещения эксплуатации транспортного средства. 
    - запрет на проведение технического осмотра 

    Правила проведения технического осмотра транспортных средств, приложение 1 
    4.6. Контроль за выполнением владельцами транспортных средств требования об обязательном страховании гражданской ответственности. 
    - отказ в праве осуществлять регистрацию транспортных средств и другие операции с незастрахованными автомобилями. 
    ФЗ «О безопасности дорожного движения» 
    Статья 16. Основные требования по обеспечению безопасности дорожного движения при эксплуатации транспортных средств 

    3. Владельцы транспортных средств должны осуществлять обязательное страхование своей гражданской ответственности в соответствии с федеральным законом. В отношении транспортных средств, владельцы которых не исполнили данную обязанность, не проводятся государственный технический осмотр и регистрация. 
    Упрощенная процедура оформления ДТП 

    С 1 марта 2009 года в России вступило в действие изменение в закон «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» (ОСАГО), которое касается упрощенной процедуры оформления. Если размер причиненного Вам ущерба составляет менее 25 тысяч рублей, вызов сотрудников не обязателен. Также должны быть соблюдены все условия, определенные Законом об ОСАГО. 

    Важно! При оформлении ДТП без участия сотрудников единственным документом, в котором зафиксирована информация о страховом случае, является извещение о ДТП. Неправильное оформление страхового случая, неточное описание обстоятельств ДТП, а также возможное превышение установленных размеров ущерба могут привести к отказу в страховом возмещении. 

    Поэтому при оформлении страхового случая без сотрудников нужно учитывать следующее: 
    - извещение заполняется обоими участниками полностью и подробно 
    - все исправления в извещении должны быть заверены подписями обоих участников 
    - в извещении необходимо обязательно зафиксировать, что у участников аварии отсутствуют разногласия в трактовке обстоятельств ДТП, характера и перечня видимых повреждений 
    - при разногласиях или сомнениях в том, что сумма ущерба не превышает 25 тысяч рублей, рекомендуем вызвать сотрудников  

    Условие действует в случае, если авария произошла с участием водителей двух транспортных средств, а ущерб в результате ДТП причинен только имуществу. При этом ответственность владельцев обоих автомобилей должна быть застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО. 

    Управление автомобилем лицами не вписанными в ОСАГО 
    Чаще всего это не нарушение, просто водитель не знает своих прав! Есть много возможностей избежать проблем с Инспектором по данному вопросу, приведу несколько из них: 
    - Есть все документы на машину, попросите владельца выписать доверенность и с момента ее написания у вас будет 5 дней для оформления договора страхования, основываясь на п.4.2. Закона РФ № 40-ФЗ "Об ОСАГО. 

    - Та же ситуация, только доверенность не писали, и владелец присутствует в авто, основываясь на судебной практике: «…лицо, управляющее автомобилем без письменной доверенности при наличии водительского удостоверения данной категории, но в присутствии его собственника или иного законного владельца, использует транспортное средство на законном основании. В таком случае надлежащим ответчиком по делам о возмещении вреда, причиненного источником повышенной опасности (транспортным средством), является лицо, управлявшее автомобилем в момент дорожно-транспортного происшествия» 
    Примечание: Если автомобиль застрахован, но им управлял водитель, не внесенный в страховку, то страховая компания должна оплатить ущерб, а затем может выставить регрессивные требования к страхователю – Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ. 

    Управление автомобилем без полиса ОСАГО 

     

     За отсутствие обязательного страхования гражданской ответственности (когда договор страхования ОСАГО не заключался вообще) ст.12.37 п.2  КоАП предусмотрен штраф в размере 500-800 рублей, а так же санкции по ст. 27.13  - эвакуация на штраф стоянку, естественно, если причину нарушения можно устранить на месте – купив полис ОСАГО, на что вы имеете полное право - согласно ст. 27.13  транспортное средство задерживается до устранения причины задержания, следовательно я бы рекомендовал заявить инспектору ДПС о своем желании устранить причину задержания на месте, а если не поможет, то обязательно зафиксировать свое намерение в этом протоколе. Кроме того, объясните инспектору, что подобная запись в последующем позволит признать его действия неправомерными и взыскать все расходы по эвакуации и хранению автомобиля. 

    Наложение на водителя Административной ответственности в случаях связанных с ОСАГО

    Уверен что выше изложенные три случая помогут автолюбителям в решении проблем с ИДПС, так же хочется отметить основные моменты как памятку:

    Пункты ПДД и КоАП

    Ответственность

    Действия ИДПС

    Действия водителя

    п. 2 ст. 12.3 КоАП

    Предупреждение или штраф 100 рублей

    Выпишут предупреждение если подвести полис, если нет, то ст. 12.37 ч2

    -Устранить причину (подвезти полис)

    п. 1 ст. 12.37 КоАП

    Штраф 300 рублей

    Выпишут штраф

    - Если не в писан в полис, позаботиться заранее выписав новую доверенность (не старше 5 дней) и сослаться на п.4.2. Закона РФ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

    п. 2 ст. 12.37 КоАП

    Штраф 500 – 800 рублей или штраф-стоянка

    Выпишут штраф и если не устранить причину штраф-стоянка

    -Устранить причину (В течении 3 х часов вы можете заключить договор ОСАГО)

    - Новые авто не подпадают по этот пункт согласно все тому же п.4.2. Закона РФ № 40-ФЗ «Об ОСАГО» и имеют 5-ти дневный срок для заключения договора ОСАГО.



     

     

    © 2024 mototrer.ru.

    Меню сайта